건강보험 가입에 있어 가장 중요한 것은 Plan 의 선택이라 할 수 있습니다.
보험회사들은 여러 가지 플랜을 제시하고 있으며, 플랜 따라 보험료와 혜택의 차이가 발생합니다.
내게 혹은 우리 가족에게 필요한 플랜은 어떤 것인지 살펴보시고 보험 가입을 하는 것이 좋습니다.
첫 번째 건강보험에서 닥터 오피스 비용을 지불하는 옵션이 있는지 없는지 살펴보세요.
닥터 오피스 비용을 커버해 주는 Plan은 그렇지 않은 Plan에 비해 보험료가 높게 책정이 됩니다. 1년에 닥터를 두세 번 이상 본다면 보험료가 높더라도 닥터 오피스 Co-pay가 있는 플랜으로 가입하는 것이 좋습니다. 하지만 매년 정기검진 정도만 받으시는 분이시라면 닥터 오피스 Co-pay옵션이 없는 플랜으로 하고 보험료를 줄이는 것도 좋습니다.
그리고 닥터 오피스 Co-pay옵션이 있다 하더라도 Co-pay에서 닥터 상담료만 커버가 되는 것인지 당일 날 한 Lab 검사도 지불이 되는 것인지 살펴보아야 합니다.
두 번째 디덕터블을 얼마로 할지 결정해야 합니다.
같은 플랜에 가입하더라도 디덕터블의 금액에 따라 보험료는 차이가 납니다.
디덕터블은 보험회사에서 보험혜택을 줄 때 디덕터블 금액까지는 보험 가입자가 부담해야 하는 금액입니다. 디덕터블이 낮을수록 보험료는 비싸지고요, 디덕터블이 높을수록 보험료는 저렴해 집니다.
세 번째는 Co-Insurance가 몇 퍼센트인지 확인해야 합니다. Co-Insurance는 디덕터블 부담 이후에 보험회사와 보험 가입자가 공동으로 부담하게 되어 있습니다. 디덕터블이 $5,000 이라고 가정했을 때 디덕터블 금액까지는 보험가입자가 100% 부담해야 합니다. 디덕터블 $5,000이 지출된 이후에 보험회사는 60%~100%를 부담합니다.
예를 들어 내 보험의Co-Insurance가 80% 라면 보험회사는 디덕터블 이후에 나오는 비용의 80%를 지불해 주고 보험 가입자가 20%를 부담해야 합니다.
네 번째는 Out of pocket Maximum이 얼마인지 확인해야 합니다
Co-Insurance로 보험 가입자가 부담해야 하는 퍼센트가 있다 하더라도 Out of pocket Maximum의 금액 이상으로 지출되지는 않습니다.
예를 들어 Out of pocket Maximum 이 $5,000 이라면 한 해 동안 $5,000 이상의 의료비 지출이 없다는 것으로 입원 수술로 인해 $100,000 의 병원비가 청구 되었던
혹은 그 이상의 병원비가 청구 되었던 가입자는 $5,000 까지만 내면 됩니다. 플랜에 따라서 디덕터블이 포함되는 경우도 있고 디덕터블 금액이 포함되지 않는 경우도 있습니다.
예를 들어 위의 내용을 살펴보겠습니다.
40세 남성 홍길동 씨의 보험료 견적을 내보면 아래와 같습니다.
1. Choice Plan
디덕터블 $5,000 / 월 보험료 $165 / 닥터 오피스 Co-pay $25 (상담만 커버) / Co-Insurance 80% / Out of pocket Max: 디덕터블 + $3,000
2. Saver Plan
디덕터블 $5,000 / 월 보험료 $113 / 닥터 오피스 Co-pay: 커버리지 없음 / Co-Insurance 75% / Out of pocket Max: 디덕터블 + $3,000
3. HSA Plan
디덕터블 $5,000 / 월 보험료 $123 /닥터 오피스 Co-pay: 커버리지 없음/ Co-Insurance 100% / Out of pocket Max: $5,000(디덕터블 포함)
Case1)홍길동님이 감기에 걸렸습니다. 그래서 닥터 오피스에 간 경우 닥터에게서 진단을 받고 처방전을 받아 돌아왔습니다.
Plan 1: 닥터 오피스 Co-pay 옵션이 있으므로 $25 만 부담하면 됩니다.
Plan 2 & 3: 닥터 오피스 Co-pay 옵션이 없으므로 닥터가 청구한 진료비 $100을 부담합니다. 이 경우 진료비로 낸 금액은 디덕터블 아래이기 때문에 보험가입자가 다 부담해야 합니다.
Case2) 홍길동님이 맹장 수술을 하게 되었습니다. 총 병원 비용이 $15,000 나왔습니다.
Plan1: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 80% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $10,000의 20% $2,000도 보험 가입자가 부담해야 합니다. 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $7,000 입니다.
Plan2: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 75% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $10,000의 25% $2,500도 보험 가입자가 부담해야 합니다. 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $7,500 입니다.
Plan3: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 100% 이므로 디덕터블을 포함해 $5,000 만 내면 더 이상 부담해야 할 금액이 없습니다.
그러므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $5,000 입니다.
Case3) 홍길동님이 디스크 수술을 하게 되었습니다. 총 병원비용이 $105,000 나왔습니다.
Plan1: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 80% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $100,000의 20%를 계산하면 $20,000이 나오지만 Out of Pocket Max가 디덕터블 + $3,000 이므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $8,000 입니다.
Plan2: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 75% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $100,000의 25%를 계산하면 $25,000이 나오지만 Out of Pocket Max가 디덕터블 + $3,000 이므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $8,000 입니다.
Plan3: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 100% 이므로 디덕터블을 포함해 $5,000 만 내면 더 이상 부담해야 할 금액이 없습니다.
그러므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $5,000 입니다.
실제 보험 가입자들은 Plan 에 따라 위와 같은 상황을 겪게 됩니다.
이처럼 어떤 Plan 이 혜택이 많으냐 보다 자신의 건강상태와 경제적 상황을 고려하여 어떤 Plan 이 가장 적합한가를 생각해서 Plan 을 선택하는 것이 효과적인 건강보험 선택의 방법이 될 것입니다.
출처: http://www.dallaskj.com/bbs/board.php?bo_table=insurance&wr_id=5
보험회사들은 여러 가지 플랜을 제시하고 있으며, 플랜 따라 보험료와 혜택의 차이가 발생합니다.
내게 혹은 우리 가족에게 필요한 플랜은 어떤 것인지 살펴보시고 보험 가입을 하는 것이 좋습니다.
첫 번째 건강보험에서 닥터 오피스 비용을 지불하는 옵션이 있는지 없는지 살펴보세요.
닥터 오피스 비용을 커버해 주는 Plan은 그렇지 않은 Plan에 비해 보험료가 높게 책정이 됩니다. 1년에 닥터를 두세 번 이상 본다면 보험료가 높더라도 닥터 오피스 Co-pay가 있는 플랜으로 가입하는 것이 좋습니다. 하지만 매년 정기검진 정도만 받으시는 분이시라면 닥터 오피스 Co-pay옵션이 없는 플랜으로 하고 보험료를 줄이는 것도 좋습니다.
그리고 닥터 오피스 Co-pay옵션이 있다 하더라도 Co-pay에서 닥터 상담료만 커버가 되는 것인지 당일 날 한 Lab 검사도 지불이 되는 것인지 살펴보아야 합니다.
두 번째 디덕터블을 얼마로 할지 결정해야 합니다.
같은 플랜에 가입하더라도 디덕터블의 금액에 따라 보험료는 차이가 납니다.
디덕터블은 보험회사에서 보험혜택을 줄 때 디덕터블 금액까지는 보험 가입자가 부담해야 하는 금액입니다. 디덕터블이 낮을수록 보험료는 비싸지고요, 디덕터블이 높을수록 보험료는 저렴해 집니다.
세 번째는 Co-Insurance가 몇 퍼센트인지 확인해야 합니다. Co-Insurance는 디덕터블 부담 이후에 보험회사와 보험 가입자가 공동으로 부담하게 되어 있습니다. 디덕터블이 $5,000 이라고 가정했을 때 디덕터블 금액까지는 보험가입자가 100% 부담해야 합니다. 디덕터블 $5,000이 지출된 이후에 보험회사는 60%~100%를 부담합니다.
예를 들어 내 보험의Co-Insurance가 80% 라면 보험회사는 디덕터블 이후에 나오는 비용의 80%를 지불해 주고 보험 가입자가 20%를 부담해야 합니다.
네 번째는 Out of pocket Maximum이 얼마인지 확인해야 합니다
Co-Insurance로 보험 가입자가 부담해야 하는 퍼센트가 있다 하더라도 Out of pocket Maximum의 금액 이상으로 지출되지는 않습니다.
예를 들어 Out of pocket Maximum 이 $5,000 이라면 한 해 동안 $5,000 이상의 의료비 지출이 없다는 것으로 입원 수술로 인해 $100,000 의 병원비가 청구 되었던
혹은 그 이상의 병원비가 청구 되었던 가입자는 $5,000 까지만 내면 됩니다. 플랜에 따라서 디덕터블이 포함되는 경우도 있고 디덕터블 금액이 포함되지 않는 경우도 있습니다.
예를 들어 위의 내용을 살펴보겠습니다.
40세 남성 홍길동 씨의 보험료 견적을 내보면 아래와 같습니다.
1. Choice Plan
디덕터블 $5,000 / 월 보험료 $165 / 닥터 오피스 Co-pay $25 (상담만 커버) / Co-Insurance 80% / Out of pocket Max: 디덕터블 + $3,000
2. Saver Plan
디덕터블 $5,000 / 월 보험료 $113 / 닥터 오피스 Co-pay: 커버리지 없음 / Co-Insurance 75% / Out of pocket Max: 디덕터블 + $3,000
3. HSA Plan
디덕터블 $5,000 / 월 보험료 $123 /닥터 오피스 Co-pay: 커버리지 없음/ Co-Insurance 100% / Out of pocket Max: $5,000(디덕터블 포함)
Case1)홍길동님이 감기에 걸렸습니다. 그래서 닥터 오피스에 간 경우 닥터에게서 진단을 받고 처방전을 받아 돌아왔습니다.
Plan 1: 닥터 오피스 Co-pay 옵션이 있으므로 $25 만 부담하면 됩니다.
Plan 2 & 3: 닥터 오피스 Co-pay 옵션이 없으므로 닥터가 청구한 진료비 $100을 부담합니다. 이 경우 진료비로 낸 금액은 디덕터블 아래이기 때문에 보험가입자가 다 부담해야 합니다.
Case2) 홍길동님이 맹장 수술을 하게 되었습니다. 총 병원 비용이 $15,000 나왔습니다.
Plan1: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 80% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $10,000의 20% $2,000도 보험 가입자가 부담해야 합니다. 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $7,000 입니다.
Plan2: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 75% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $10,000의 25% $2,500도 보험 가입자가 부담해야 합니다. 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $7,500 입니다.
Plan3: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 100% 이므로 디덕터블을 포함해 $5,000 만 내면 더 이상 부담해야 할 금액이 없습니다.
그러므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $5,000 입니다.
Case3) 홍길동님이 디스크 수술을 하게 되었습니다. 총 병원비용이 $105,000 나왔습니다.
Plan1: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 80% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $100,000의 20%를 계산하면 $20,000이 나오지만 Out of Pocket Max가 디덕터블 + $3,000 이므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $8,000 입니다.
Plan2: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 75% 이므로 디덕터블을 제한 나머지 금액 $100,000의 25%를 계산하면 $25,000이 나오지만 Out of Pocket Max가 디덕터블 + $3,000 이므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $8,000 입니다.
Plan3: 디덕터블 $5,000은 보험가입자가 부담해야 합니다. 그리고 Co-Insurance가 100% 이므로 디덕터블을 포함해 $5,000 만 내면 더 이상 부담해야 할 금액이 없습니다.
그러므로 보험 가입자가 부담해야 하는 총액은 $5,000 입니다.
실제 보험 가입자들은 Plan 에 따라 위와 같은 상황을 겪게 됩니다.
이처럼 어떤 Plan 이 혜택이 많으냐 보다 자신의 건강상태와 경제적 상황을 고려하여 어떤 Plan 이 가장 적합한가를 생각해서 Plan 을 선택하는 것이 효과적인 건강보험 선택의 방법이 될 것입니다.
출처: http://www.dallaskj.com/bbs/board.php?bo_table=insurance&wr_id=5